洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗等犯罪所得及收益的来源和性质的洗钱活动。

反洗钱似乎离我们普通老百姓很遥远，但其实就在你我身边，小编来举个例子。今年上半年，成都的某女士被骗取47万元，这些钱都被要求存入指定银行卡内。案发后，警方对这些银行卡持卡人进行了追查，发现都是犯罪分子通过“马仔”王某收购来的。这些银行卡户主本人并未得利，相反，还被牵扯进了这起诈骗案件，为什么？因为户主出借身份证，被不法分子利用。说到这儿，大家都应该明白，洗钱案件其实就发生在我们老百姓身边，咱们无辜百姓一不留神就成了洗钱活动的受害者。

反洗钱的好处：

● 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；

● 有利于维护社会安全、社会信用；

● 有利于维护金融安全、经济安全；

● 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

首先，要选择合法的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和自身负责。网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。小伙伴们办业务要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，这样你的资金和个人信息才更安全。

其次，要主动配合金融机构进行客户身份识别。到柜台办业务，千万不要觉得银行手续太烦琐，要积极配合工作人员，出示你的身份证。要知道在配合银行在履行反洗钱义务的同时，也是在保障你的个人用卡安全。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用、冒用身份进行洗钱等犯罪活动，当开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，请出示有效身份证件，如实填写身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；如实回答金融机构工作人员的合理提问。

另外，千万不要出租、出借自己的身份证件、账户、银行卡和U盾，不要用自己的账户替他人提取现金。金融账户不仅是个人进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用个人账户，进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不租借账户既是对公民自身权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

还有，要远离网络洗钱。当前，网民数量众多，在获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪一时便宜而落入骗局。

最后，勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱线索，同时规定接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。

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