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远安金谷村镇银行

提醒您

提高风险防范意识    自觉抵制非法集资

非法集资

私集资，违法规，骗钱财，危害大；

巧立名，伪包装，形式多，隐藏深；

空承诺，难兑现，假宣传，高利诱；

冷静辩，莫受骗，远诱惑，保安全。

空承诺，难兑现，假宣传，高利诱； 2017年4月25日，防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会召开，十四部门联合出击，对非法集资进行综合化治理，推动《处置非法集资条例》出台。 据联席会议办公室统计，2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。其中，公安部经济犯罪侦查局刘路军处长公布，公安机关共立案1万余起，涉案金额近1400亿元。是非法集资案件、涉案金额近年来首现“双降”，但非法集资形势依然严峻，案件总量仍处历史高位，大案要案频发。分析称，近年来我国非法集资蔓延扩散速度增快，2016年，发案数量前十位省份合计新发案件、涉案金额分别占全国新发案件总数、总金额的69%、75%。尤其以网络化趋势日益明显，通过线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广，并快速从东部地区向中西部地区蔓延。值得注意的是，民间投融资中介机构仍是重灾区，并突破地域划分，逐步呈现“下乡进村”趋势。

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面对高息诱惑，一思爹娘，二想儿女，三思而行，四平八稳。

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【防范·打击】

非法集资的最新司法解释

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。主要表现为非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。

我国《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《刑法》第192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。

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【留心·警惕】

非法集资的常见高发类型

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1、以私募基金为名进行非法集资。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第十二条 私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：（一）净资产不低于1000万元的单位；（二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。

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2、以P2P网络借贷为名进行非法集资。根据银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

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3、以消费各种商品为幌子进行非法集资。涉案公司销售商品的种类多为投资人无法鉴别市场价格的商品、未流入公开市场的“自有产品”或以次充好标价虚高的廉价商品。

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馅饼多大陷阱多大，收益多高风险多高。

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【审慎·辨认】

判断是否为非法集资的小窍门

方法一：对照银行贷款利率和普通金融产品看回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，民间借款利率超过银行贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。企业正常的年利润一般不会超过20％，超高利投资回报分配不可能维持太久。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

方法二：通过政府网站查询相关企业是否为合法的上市公司、是否可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票，出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

方法三：通过工商登记资料查询相关企业是否为经过注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

方法四：一些影响较大的非法集资犯罪，媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索相关企业是否有违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

方法五：对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的人商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

方法六：如果无法判断是否为非法集资，社会公众还可以向有关部门进行咨询，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。